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Perfil de investidor: por que ele é importante e como saber o seu?

Mais do que encontrar o investimento correto, conhecer qual é o seu perfil de investidor é um passo fundamental para lidar com o mercado financeiro e ser mais assertivo. Porém, às vezes, até para investidores experientes, o perfil não é algo claro, o que pode ser um problema para conseguir escolher investimentos que tenham mais a ver com os seus objetivos.

ensando nisso, vamos mostrar para você quais são os perfis de investidor e por que eles são importantes. Confira!

O que é o perfil de investidor?

Existem diferentes tipos de perfil de investidor e, de maneira geral, podem ser categorizados como: conservador, moderado e agressivo. Essas categorias foram estabelecidas com o objetivo de medir a tolerância ao risco que cada pessoa está disposta a assumir.

Porém, para chegar a esse resultado, é preciso analisar algumas características do investidor, como a idade, objetivos, experiência no mercado e a situação financeira. Além disso, saber o quanto o interessado é capaz de economizar por mês pode ser um grande indicador.

Qual é a sua importância?

Um dos principais pontos em relação ao perfil de investidor é que o interessado pode compreender quais são as características dos investimentos ideais para o seu objetivo. Ao descobrir se ele é moderado ou agressivo, por exemplo, pode entender que investir só em ativos de renda fixa não é a melhor alternativa para ele. Afinal, são aplicações mais conservadoras, que costumam ter um rendimento mais contido.

Quais são os perfis de investidor?

Como explicamos anteriormente, existem três tipos de perfil. Apresentaremos quais são a seguir.

Conservador

Esse é o perfil dos investidores que têm pouca ou nenhuma tolerância a risco. Essas pessoas, quando vão investir, estão mais interessadas em segurança. Não conseguem lidar bem com as oscilações do mercado e, por isso, procuram ativos que têm um crescimento mais estável. Para esse tipo de pessoa, investir em ações da bolsa, por exemplo, não é uma opção.

Os conservadores costumam ser pessoas com patrimônio já definido que procuram mantê-lo, ou investidores iniciantes que desejam ter um fundo de reserva. Os ativos de renda fixa são as melhores alternativas para esse perfil de investidor, poque costumam ter menos variações e prazos de vencimento definidos, sendo possível saber também quais os parâmetros de rentabilidade, já que seguem índices da economia, como a SELIC e o IPCA.

Moderado

Os investidores moderados correspondem a um perfil intermediário. São pessoas que procuram manter os ativos de renda fixa, mas também buscam balancear sua carteira com investimentos mais arriscados. Dessa forma, eles conseguem aumentar os seus lucros.

São, geralmente, pessoas jovens que possuem uma carteira de investimentos mais diversificada e que estão construindo o seu patrimônio. Uma característica interessante é que eles costumam colocar a maior parte dos seus recursos em renda fixa pensando em médio a longo prazo.

Agressivo

Ao contrário do conservador, o perfil agressivo corresponde às pessoas que aceitam e gostam de risco. Os investidores com esse perfil estão dispostos a aplicar em ativos arriscados e não têm aversão a perdas em curto prazo, pois estão pensando no potencial futuro da aplicação.

Eles costumam ser pessoas interessadas em aumentar o seu patrimônio, que contam com um grande conhecimento do mercado e, por isso, tendem a calcular os riscos e se planejar para médio e longo prazo. Os investimentos ideais para esse tipo de perfil são as ações de grandes empresas e de empreendimentos com bom histórico e que apresentem um grande potencial de valorização.

Saber o seu perfil de investidor é um passo importante para fazer escolhas corretas a respeito dos seus investimentos. Também é um bom parâmetro para saber qual o seu limite de exposição ao risco. É importante frisar que, independentemente do seu perfil, a diversificação dos investimentos é um aspecto fundamental para ter sucesso no seu planejamento.

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